Mai 20, 2009
Lebensversicherung
Von Trader X
Die Lebensversicherung ist seit Jahrzehnten ein beliebtes und weit verbreitetes Modell der Altersvorsorge. Es gibt grundsätzlich zwei verschiedene Arten von Lebensversicherungen, die Kapitallebensversicherung und die Risiko-Lebensversicherung. Beide Arten von Lebensversicherungen schützen die Familie vor den finanziellen Folgen im Falle des Todes des Versicherungsnehmers. Die kapitalbildende Lebensversicherung hat zusätzlich eine Sparfunktion. Im Erlebensfall der Beendigung der Laufzeit einer kapitalbildenden Lebensversicherung wird eine festgelegte Summe ausgezahlt.
Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung sichert das Todesfallrisiko des Versicherungsnehmers ab. Im Erlebensfall wird nach Vertragsende keine Auszahlung vorgenommen. Daher sind die Beiträge für eine Risikolebensversicherung bedeutend niedriger als bei der kapitalbildenden Lebensversicherung. Bei Abschluss einer Lebensversicherung ist es ratsam abzuwägen, welchem Zweck die Lebensversicherung dienen soll. Bei einer jungen Familie ist es oftmals sinnvoller, die Familie vor den finanziellen Folgen eines Todesfalles abzusichern. Da junge Familien häufig über ein geringeres Einkommen verfügen, sind für sie die niedrigeren Beiträge für eine Risikolebensversicherung von Vorteil.
Kapitallebensversicherung
Die Kapitallebensversicherung ist eine Kombination aus Risikoversicherung und Geldanlage. Einerseits ist das Todesfallrisiko des Versicherungsnehmers abgesichert und andererseits wird zusätzlich Kapital angespart, das nach Ende der Laufzeit des Vertrages ausgezahlt wird. Die Auszahlungssumme ist in der Regel höher als die Versicherungssumme, da die Versicherungsgesellschaften oftmals zusätzlich eine Überschussbeteiligung auszahlen. Die Überschussbeteiligung ist nicht garantiert, sondern hängt davon ab, wie effizient die Versicherungsgesellschaft die eingezahlten Beiträge angelegt hat und welcher Zinssatz erwirtschaftet werden konnte.
Direktversicherung
Die Direktversicherung ist ebenfalls eine kapitalbildende Lebensversicherung, bei der die Beiträge vom Arbeitgeber als Teil des Gehaltes/Lohnes an die Versicherung abgeführt werden. Direktversicherungen sind bei hohen Gehältern interessant, da sie nur einem niedrigen Steuersatz unterliegen.
Vorteile von Lebensversicherungen
Lebensversicherungen bieten zahlreiche Vorteile. Dazu gehören steuerliche Vorteile, die Absicherung der Familie im Todesfall oder Absicherung einer Immobilienfinanzierung, Kapitalbildung zur Altersvorsorge, Geldanlage oder als Ausbildungsrücklage für die Kinder.
Beiträge zu Kapitallebensversicherungen sind generell als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar. Zudem können Kapitallebensversicherungen auch als Absicherung eines Kredites an die Bank abgetreten werden. Die Überschussbeteiligung wird steuerfrei ausgezahlt, sofern zwölf Versicherungsjahre vollendet wurden.
Die Beiträge zur Lebensversicherung richten sich nach Alter, Geschlecht und Beruf des Versicherungsnehmers. Frauen zahlen in der Regel geringere Beiträge, da sie gemäß demographischer Erhebungen eine höhere Lebenserwartung haben als Männer.
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