Januar 18, 2012
Firmenversicherungen – einiges notwendig, vieles möglich
Von Trader X
Eine Firma, egal ob kleiner Handwerksbetrieb oder Industrie, sollte einige Versicherungen abschließen, um finanzielle Risiken zu minimieren.
Der wichtigste Aspekt sind immer Ansprüche, die von Dritten an ein Unternehmen gestellt werden können, wenn durch die Geschäftstätigkeit einem anderen ein Schaden zugefügt wird. Die Haftpflichtversicherung deckt solche Ansprüche und sollte genau an das Geschäftsfeld des Unternehmens angepasst werden. Üblicherweise genießt der Versicherte Vorsorgeschutz, wenn im Laufe des Versicherungsjahres Änderungen oder Erweiterungen der Geschäftstätigkeit auftreten. Versichert werden Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die das Unternehmen evtl. anderen zufügen könnte, auch z.B. dem Vermieter der Geschäftsräume.
Ähnlich wichtig sind die Sachversicherungen, also Gebäude- und Geschäftsversicherungen – so lange die Unternehmen Eigentümer sind und dafür Sorge tragen müssen.
Die üblichen zu versichernden Gefahren Feuer inkl. Überspannung, Leitungswasser, Sturm/Hagel und in der Geschäftsversicherung Einbruch-Diebstahl inkl. Vandalismus können durch so genannte Elementarschäden (Erdbeben, Schneedruck, Hochwasser usw.) ergänzt werden. Sind die versicherten Sachen finanziert, besteht die Bank sowieso auf einer Versicherung.
Nicht außer Acht zu lassen ist der Ausfall nach einem versicherten Schaden in der Geschäftsversicherung. Beispielsweise zerstört ein Feuer die Fabrikationshalle eines Unternehmens, es benötigt geraume Zeit, alles wieder einsatzbereit herzustellen und in dieser Zeit fällt der Umsatz total aus. Diese Ausfälle lassen sich ebenfalls versichern: Bei kleineren Firmen im Rahmen der Geschäftsversicherung (KBU -bis zur Höhe der Versicherungssumme), bei größeren Unternehmen durch eine separat kalkulierte Betriebsunterbrechungsversicherung.
Für elektronische Geräte oder Maschinen (z.B. CNC-Fräsen o.ä.) reicht die normale Absicherung meist nicht aus, da sie störanfälliger sind. Sinnvoller ist da eine Elektronik- oder Maschinen-Versicherung in ihren unterschiedlichen Varianten. Es handelt sich um All-Gefahren-Deckungen, d.h. die berühmte Kaffeetasse, die sich über die Tastatur entleert, ist ein versicherter Schaden. Auch hier lässt sich für größere Maschinen eine Betriebsunterbrechung einbauen.
Mit diesen Verträgen lassen sich zunächst die großen finanziellen Risiken minimieren, das sollte die Grundausstattung sein.
Natürlich ist auch eine Rechtsschutz-Versicherung für Firmen interessant, zumal dort auch der Rechtsstreit mit Mitarbeitern oder der Verkehrs-Rechtsschutz für alle Fahrzeuge beinhaltet ist. Leider können ausstehende Zahlungen nur in bestimmten Berufsgruppen durch eine Rechtsschutz-Versicherung eingeklagt werden.
Neben diesen Sachversicherungen sollte der Unternehmer aber auch an die Absicherung seiner wichtigen Arbeitskraft denken und vorsorgen.
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