Folgende kostenfreie Kreditkarten sind zu empfehlen:

Die DKB-Visa Card bietet ein kostenloses online-Konto, eine DKB-Visa Card und 2,05% Guthabenverzinsung zum Nulltarif an. Weiterhin zu empfehlen ist die gebührenfreie MasterCard Gold der Advanzia Bank mit kostenfreier Bargeldabhebung, freier Auslandseinsatzgebühr und Gratis- Kredit bis zu 7 Wochen sowie einer kostenfreien Reiseversicherung als Extraleistung. Wüstenrot direkt bietet die “Visa Classic” als kostenfreie Kreditkarte, mit 24 Barabhebungen pro Kalenderjahr an jedem Geldautomaten weltweit als wichtigste Leistung.

Zu empfehlen ist weiterhin die “CardNoMore” von Barclaycard, eine dauerhaft kostenfreie Kreditkarte mit einem sehr attarktiven Prämiensystem.
Auch das Angebot einer Genialcard der Hanseatic Bank, die über 0-Euro Grundgebühr verfügt, sowie dauerhaft keine Grundgebühr erhebt und von Anfang an einen Kreditrahmen von 3.000 Euro gewährt, ist durchaus attraktiv.

Da sich die Angebote der einzelnen Anbieter auf den ersten Blick stark ähneln, kann ein sogenanntes kostenfreies Angebot leicht zur Kostenfalle werden.

Worauf muss man bei der Wahl einer Kreditkarte achten?

Auch wenn mittlerweile kostenfreie Kreditkarten angeboten werden, zahlt man für die meisten Angebote auf dem Markt weiterhin eine Jahresgrundgebühr. Je mehr Leistungen die Kreditkarte bietet, desto höher in den meisten Fällen auch die Grundgebühr.

Wer eine kostenlose Kreditkarte beantragt, sollte darauf achten, dass diese laut Vertrag auch dauerhaft kostenlos bleibt.
Von Anbieter zu Anbieter variieren verschiedenen andere Leistungen außer der Grundgebühr wie z.B. die Sollzinsen, die Dauer eines zinsfreien Zeitabschnitts, die Haben-Zinsen, sowie Kosten für Barabhebung am Geldautomaten im In-und Ausland.
Auch verfügen manche Kreditkartendeals über besondere Extraleistungen wie z.B.Versicherungen oder Bonus-und Rabattsysteme, andere nicht.

Die passende Kreditkarte stimmt mit den persönlichen Bedürfnissen des Kunden überein

Obwohl manche Kreditkartenanbieter mit kostenfreien Angeboten werben, heisst das nicht, dass alle Leistungen frei von Kosten in Anspruch genommen werden können. Deshalb sollte man eine Kreditkarte vor allem nach den eigenen persönlichen Bedürfnissen an Leistungen auswählen. Benötigt man häufige Barabhebungen im Ausland, sollte man dies bei der Wahl der Kreditkarte auf jeden Fall berücksichtigen.

Zum anderen ist das gewöhnliche Girokonto auch um einiges teurer als das Internet-Konto, den hier ist ein kostenloses Girokonto keine Ausnahme wie ein Girokonto Vergleich wie man ihn z.B. auf girokontokostenlos.com/girokonto-vergleich findet keine Seltenheit.

Zusätzliche Leistungen bei einem Internet-Konto

Weil die Verbraucher heutzutage immer mehr aufs Geld achten, steigt auch die Zahl der Kündigungen bei den Bankinstituten, die nicht online sind. Im Gegensatz zum kostenlosen Online-Konto muss der Kunde bei einer normalen Bank für sämtliche Buchungen teils unterschiedlich hohe Gebühren bezahlen, die sich im Monat schnell summieren und eigentlich umgangen werden können. Bei dem Online-Konto erhalten die Kunden als zusätzliche Leistung oft auch eine kostenlose Kreditkarte für ein Jahr sowie attraktive Zinsen auf das Tagesgeldkonto zur Verfügung gestellt.

Nichts desto trotz gilt es wie bei allen anderen Vertragsabschlüssen auch bei einem Online-Konto vorher das Kleingedruckte zu lesen und einen kostenlosen Girokontovergleich durchzuführen. Somit sieht der Kunde auf einen Blick, welcher Anbieter gerade die günstigsten Tarife mit den besten Konditionen auf Lager hat.

Dispozinsen vergleichen
Bei der Überziehung seines Girokontos muss der Kunde Zinsen an die Bank zahlen, die in ihrer Höhe allerdings stark variieren können und in der Regel zwischen 6 und 15 Prozent liegen. Nichts desto trotz ist der Dispokredit immer noch der am meisten in Anspruch genommene Kredit, wie jetzt die Stiftung Warentest festgestellt hat. Die Banken verlangen dabei teils viel zu hohe Dispozinsen und setzen die Zinsen bei der Überschreitung des Disporahmens noch einmal nach oben.

Viel zu hohe Zinssätze beim Dispokredit
Zahlreiche Kreditinstitute fordern bei einer Überschreitung der vorher festgelegten Dispogrenze bis zu 20 Prozent Zinsen, was eindeutig zu viel ist. Laut Stiftung Warentest sind dabei gerade mal Zinssätze von um die zehn Prozent noch akzeptabel. Von reiner Abzocke kann man bei Zinssätzen ab 13 Prozent sprechen. Aus diesem Grund ist es ratsam, den Disporahmen nicht komplett auszunutzen, um die monatlichen Ausgaben zahlen zu können.

Sollte der Kunde mit seiner kommenden Gehaltszahlung sein Konto nicht ausgleichen können, steckt er in der sogenannten Dispofalle und muss schnell handeln. Die Zahlungen der Fixausgaben wie beispielsweise für die Versicherung oder Miete kann man auf die Mitte des Monats verschieben, um einer Kontoüberziehung vorzubeugen.

Nun es gibt einige bekannte Vertreter, nämlich VISA, Mastercard, Americanexpresscard und Diners Club. Jede Karte ist unterschiedlich weit verbreitet. In Asien beispielsweise ist die Americanexpress weiter verbreitet als die Vias, die in den USA wiederum viel anklang findet. Weniger verbreitet aber sehr exklusiv ist die Diners Club Karte, die auch nicht jeder bekommt. In Europa kann man sagen, dass Visa und Mastercard knapp vor der Americanexpress rangieren. Dies liegt vor allem auch an den unterschiedlichen Konditionen.

Welche Arten von Karten existieren?

Nun es gibt im wesentlichen drei verschiedene Arten. Zwei Varianten der Plasitkkarte, nämlich mit und ohne Prägung und eine virtuelle Kreditkarte.

Worin liegen die Unterschiede?

In der Regel ist lediglich die karte mit der Prägung eine echte Kreditkarte. Die Karten ohne Prägung und die virtuellen Karten sind meistens sog. PrePaid Kreditkarten und damit keine echten Kreditkarten, weil diese eben keinen Kredit gewähren sondern nur zur Zahlung mittels Guthaben gedacht sind. Sie verbessern lediglich die Zahlungsmöglichkeiten gegenüber der EC Karte. Kreditkarten mit Prägung sind echte Kreditkarten. Man erhält monatlich einen Abschlussrechnung und kann den Betrag in einer Summe oder mittels Ratenzahlung zurückzahlen. Hier erhält man also von dem ausstellenden Kreditinstitut tatsächlich einen Kredit.

Was kosten die Kreditkarten?

Das ist sehr unterschiedlich. Hier sollte man vergleichen. Denn eine Gratiskreditkarte ist nicht gleich eine Gratiskreditkarte. Gebühren sind öfters gerne auch mal versteckt. In Österreich ist der Markt jedoch besser sortiert als in Deutschland. So erhält man beispielsweise über die Raiffeisenbank eine kostenlose VISA oder auch Mastercard. Es fällt keine Jahresgebühr an. Allerdings wird 1% vom Betrag, den man auflädt – als Gebühr fällig.

Wie werden kostenlose Kreditkarten finanziert?

Nun neben dem Verbraucher zahlt auch die Akzeptanzstelle eine Gebühr an die Kartenfirma. Aus diesem Grunde akzeptiert nicht jeder Kreditkarten, da hier das Entgelt schon mal zwischen 3-5,5% des Umsatzes liegen kann. Hinzu kommen noch die Gebühren für die Bereitstellung der Lesegeräte.

Wie bekommt man eine gratis Kreditkarte?

Einfach bei einem der vielen Anbieter beantragen. man braucht nicht viel dafür. Eine Kopie des Ausweises – und fertig. In der Regel findet keine Bonitätsprüfung statt. Ausnahme die DKB. Eigentlich eine Deutsche Bank, die aber nun auch in Österreich aktiv ist. Bei dem Girokonto der DKB Bank ist eine kostenlose Kreditkarte dabei. Hier wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, da es sich hierbei um eine echte kreditkarte handelt. Sind negativ Merkmale vorhanden, wird man in der Regel kein Konto bei der DKB eröffnen können.

Kann man eine gratis Kreditkarte auch online beantragen?

Jein, also ein bisschen Papierkrieg zur Identitätsfeststellung muss schon sein. Daran führt derzeit noch kein Weg vorbei.

Lohnt es sich verschiedene Angebote zu vergleichen?

Ja natürlich lohnt es sich auch bei Gratiskreditkarten. Denn die kleinen Gebühren oder Zinsen für Guthaben sind sehr unterschiedlich. Ist die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden sollte man hier vergleichen, da die Konditionen hier ebenfalls sehr unterschiedlich ausfallen können.

Sie sehen, Kreditkarten gibt es wie “Sand am Meer”. Genauer Vergleich ist also lohnenswert. Mit den Plastikkarten kann man in den verschiedensten Geschäften im In- und Ausland zahlen wie auch im Internet. Mit der virtuellen Kreditkarte kann man nur im Internet zahlen – sie ist nicht für den Gebrauch in Geschäften geeignet. Für welche man sich entscheidet hängt neben der eigenen Bonität und dem finanziellen Spielraum, den man haben möchte auch davon ab, wofür man die Karten braucht.
Wichtig ist auch, geht die Karte mal verloren oder wird Missbrauch mit ihr betrieben, so kann der Schaden bei einer echten Kreditkarte der Schaden erheblich sein, bei einer PrePaid karte ist lediglich das Guthaben gefährdet.