Der bekannte und seit vielen Jahren am Markt tätige Kreditvermittler creditolo ermöglicht in Zusammenarbeit mit der Advanzia Bank jedermann den Zugang zu einer vollwertigen Mastercard ohne Einschränkungen. Die Karte verfügt über eine Hochprägung und kann weltweit an mehr als 28 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden. Ein CVC-Code sowie auf Wunsch auch das Mastercard-Secure-Code-Verfahren ermöglichen sichere Zahlungen im Internet. Mit einer persönlichen Geheimzahl (PIN) können Karteninhaber an allen Geldautomaten mit dem Mastercard-Logo weltweit Bargeld abheben.

Das herausragende Alleinstellungsmerkmal der gebührenfreien creditolo Mastercard Gold ist der Wegfall sämtlicher Gebühren – für alle Kunden und ganz ohne Bedingungen an Einkaufsumsatz oder ähnliches. Karteninhaber müssen keinerlei Jahresgebühr zahlen. Darüber hinaus fällt auch beim weltweiten bargeldlosen Zahlen sowie bei Online-Einkäufen kein Einsatzentgelt an. Selbst Barverfügungen am Geldautomaten, die mit vielen anderen Kreditkarten leicht 5 oder 10 Euro kosten, sind mit der creditolo MasterCard gebührenfrei.

Bei der Ausstellung der Karte wird ein echtes Kreditlimit durch die Advanzia Bank eingeräumt, dessen Höhe je nach Einkommen variiert. Das Kreditlimit kann im weiteren Verlauf der Geschäftsbeziehung deutlich angehoben werden. Die Karte ist als klassische Charge-Card konzipiert: Die Umsätze werden gesammelt und einmal monatlich in Rechnung gestellt. Einkaufsumsätze sind deshalb für einen Zeitraum von bis zu sieben Wochen zinsfrei.

Der finanzielle Spielraum kommt bequem und schnell per Post

Die Rechnung wird einmal monatlich gebührenfrei per E-Mail zugestellt. Karteninhaber können dann wählen, ob sie den angelaufenen Saldo in einer Summe zurückzahlen oder die Ratenzahlungsfunktion nutzen möchten. Letztere ermöglicht es, die Kartenrechnung in sehr bequemen Teilbeträgen zu begleichen: Monatlich müssen lediglich drei Prozent des jeweils valutierenden Kreditbetrags bezahlt werden.

Wird die Ratenzahlungsfunktion genutzt, fallen dafür bankübliche Zinsen an. Ganz unabhängig davon, ob in Raten gezahlt wird oder nicht ist die Rechnung immer erst am 20. Des Folgemonats fällig, so dass genug Zeit zur Überweisung bleibt. Da die Rechnung ausschließlich per Banküberweisung bezahlt wird, sind überraschende Rücklastschriften ausgeschlossen.

Die gebührenfreie creditolo MasterCard Gold kann bequem online beantragt werden. Ein umständlicher Gang zur Post ist nicht erforderlich, weil auf das sonst übliche Postident-Verfahren verzichtet wird. Wenige Tage nach dem Online-Antrag liegt die MasterCard in der Regel bereits im Briefkasten. Sie muss dann nur noch unterschrieben werden und ist einsatzbereit. Die PIN kommt aus Sicherheitsgründen mit separater Post.

Anders als bei praktisch allen anderen Kreditkarten mit echtem Kreditlimit ist die creditolo MasterCard auch bei nicht ganz einwandfreier Bonität erhältlich. Kleinere Schufaeinträge führen nicht automatisch zur Ablehnung – insbesondere dann nicht, wenn sie aus erledigten Vorgängen resultieren. Ein Einkommensnachweis muss ebenfalls nicht erbracht werden – fast alle Verbraucher können deshalb einen Antrag stellen und mit einer raschen Zusendung der Karte rechnen.

Auch im Hinblick auf Zusatzleistungen muss sich die gebührenfreie creditolo MasterCard Gold nicht vor der Konkurrenz verstecken. Bei jeder mit der Karte bezahlten Reise ist eine umfangreiche kostenlose Reiseversicherung ganz automatisch mit dabei – es muss kein separater Versicherungsvertrag unterschrieben werden. Mietwagen können mit der MasterCard deutlich günstiger gebucht werden: Bei den Autovermietern Sixt und Alamo erhalten Karteninhaber bis zu 20 Prozent Rabatt auf den regulären Preis.

Hilfe bietet der Kreditvergleich im Internet. Das sind spezielle Portale, die im Interesse des potenziellen Kreditnehmers die Kreditangebote verschiedener Banken geprüft haben und dem Kreditsuchenden zum Vergleich darstellen. Das macht das Ganze wesentlich einfacher und vor allem überschaubarer.

Warum ein Kreditvergleich wichtig ist

Wenn Sie Konsumgüter erwerben, vergleichen Sie in der Regel auch vorher die Preise. Sie informieren sich bei Stiftung Warentest über die Qualität der Produkte und suchen dann im Internet oder direkt im Handel nach den günstigsten Angeboten für das Produkt ihrer Wahl.

Gleiches sollten Sie auch beim Erwerb von Bankprodukten tun, denn ein Kredit ist letztlich ein Produkt, das Sie kaufen und mit Zinsen und Gebühren bezahlen müssen. So können Sie sich 10.000 Euro leihen und dafür mehr oder weniger an Gebühren bezahlen. Eine ausschlaggebende Größe für die Kosten eines Kredites bildet der effektive Jahreszins, der in Prozent angegeben wird. 10.000 Euro können im günstigsten Fall beispielsweise 3,59 Prozent Zinsen bei 48 Monaten Laufzeit kosten oder aber teure 11,99 Prozent. Das macht in Euro mindestens 1.000 Unterschied. Sinnvoll ist ein Vergleich nicht nur bei großen Kreditbeträgen, sondern auch bei Kleinkrediten.

Mithilfe des Kreditvergleichs findet der Verbraucher die besten Kreditangebote der verschiedenen Banken und kann sich dann bei ausgewählten Anbietern sein persönliches Angebot einholen.

Was der Kreditvergleich nicht kann

Der Kreditvergleich kann die Angebote filtern und die besten auflisten. Da aber viele Banken ihre Kredite mit sogenannten Schaufensterzinsen bewerben, kann der Kreditvergleich nur nach den beworbenen Kriterien sortieren. Die tatsächlich zu zahlenden Zinsen richten sich dann nach der Kreditsumme, der Laufzeit und der Bonität des Kreditsuchenden, sodass immer auch persönliche Angebote eingeholt werden müssen, um diese dann miteinander zu vergleichen. Der Kreditvergleich bietet Ihnen aber die entsprechende Vorauswahl und beinhaltet nur Angebote seriöser Banken.

Mit dem Kreditvergleich Kreditkosten sparen

Um einen Kreditvergleich kommt der sparsame Kreditnehmer nicht umhin und sollte auch nicht darauf verzichten. Die Angebote der Banken ändern sich ständig, den Überblick kann sich ein Kreditsuchender selbst kaum verschaffen.
Dabei ist das wesentliche Kriterium des Kreditvergleichs die Höhe der zu zahlenden Zinsen und Gebühren, aber auch die minimale und maximale Kredithöhe, die Bearbeitungsdauer, die Kompetenz der Bankmitarbeiter und die Genehmigungsquote spielen im Kreditvergleich eine nicht unwesentliche Rolle. Auf den vorderen Plätzen im Kreditvergleich liegen in der Regel Banken, die in allen beurteilten Kriterien am besten abschneiden. Diese Anbieter sind dann in der Regel auch schon von unabhängigen Prüfern entsprechend ausgezeichnet.

Der Vorteil für den Kreditnehmer liegt auf der Hand. Er kann zuhause am heimischen PC den Kreditvergleich starten, sich mehrere Angebote bei Banken seiner Wahl einholen und dann ohne Zeitdruck seine Entscheidung treffen. Dabei muss beachtet werden, dass für den Vergleich immer die gleichen Kriterien zugrunde liegen sollten. Viele Banken rechnen beim Erstellen des Angebots automatisch die Restschuldversicherung in den Kredit ein. Die Kosten dafür zeigt der effektive Jahreszins nicht, aber die Raten sind dann entsprechend teurer. In vielen Fällen ist die Restschuldversicherung nur ein Kostentreiber. Von daher ist es sinnvoll nur Angebote zu nutzen, bei denen der Kredit auch ohne Restschuldversicherung gewährt wird.

Den Kreditvergleich modifizieren

Auf den Portalen mit der Möglichkeit des Kreditvergleichs kann der Kreditnehmer sein Kreditgesuch häufig auch modifizieren. Das heißt, eine Bank, die für 500 Euro das beste Kreditangebot bereithält, muss nicht automatisch auch das beste Angebot für 5.000 Euro machen, was z.B. dieser Kleinkredit Vergleich zeigt. Wird von vornherein mit Laufzeit und Kreditbetrag gesucht, ist der Kreditvergleich noch aussagekräftiger.

Die meisten Seiten sind dann direkt auf die Banken verlinkt, sodass aus dem Kreditvergleich direkt das Angebot von der ausgewählten Bank eingeholt werden kann. Die besten Ergebnisse erzielt man, wenn mindestens bei drei Anbietern angefragt wird.

Diese Relation gilt es schon deshalb zu erkennen, weil die Vermutung, die Banken hätten die Vorgaben der EZB nur zu Ungunsten der Kunden ausgelegt, nicht der Realität entspricht. Um die Entwicklung der Ratenkredit Zinsen aber angemessen einordnen zu können, sollten Verbraucher genau überprüfen, welche Kosten neben den eigentlichen Zinssätzen beim Abschluss eines Ratendarlehens auf sie zukommen. Anders als bei Immobilienfinanzierungen etwa liegen die Zinssätze für den Ratenkredit von Fall zu Fall deutlich höher, nicht zuletzt auch wegen der zusätzlichen Aufwendungen, die von den Anbieter der Darlehen vielfach in Rechnung gestellt werden ergänzend zu den eigentlich beworbenen Tarifen. Die generelle Aussage zum Zinssatz muss ähnlich wie beim Girokonto auf weitere Kostenpunkte überprüft werden. Neben dem effektiven Jahreszins erheben die Banken und Kreditinstitute verschiedene Gebührenpunkte, die zu einem Anstieg der Gesamtkosten führen können.

Leitzins der EZB lässt Darlehenskonditionen glänzen

Insbesondere in den vergangenen Monaten haben die Banken vor die Inanspruchnahme eines Ratenkredites etliche Hürden gestellt. Zentrales Kriterium zur Einstufung der Zinsentwicklungen bei den Ratendarlehen ist der bereits erwähnte Effektivzins, der erst für eine Vergleichbarkeit verschiedener Kreditmodelle sorgt. Generell ist der Ratenkredit momentan der wohl meistgenutzte Kredit auf dem Markt in Deutschland. Für diese Tatsache gibt es verschiedene Gründe. So hat die Entwicklung der Ratenkredit Zinsen dafür gesorgt, dass die Finanzierungen momentan wesentlich günstiger ermöglicht werden, wenn sich Bankkunden kleinere oder größere Wünsche erfüllen möchten oder bestimmte Anschaffungen nicht auf die lange Bank schieben können oder wollen.

Ungeachtet der Entwicklungen im Bereich der Ratenkredit Zinsen hat vor allem die Kreditwürdigkeit zunehmend an Einfluss gewonnen, wenn Kunden einen Kreditantrag den Filial- oder Direktbanken stellen. Dieser Einfluss auf die Kreditkosten hat sich in seiner derzeitigen Form ausgeweitet, weil die Kreditanbieter die Ausfallrisiken über die höheren Gebühren bei Kunden ohne ausreichende Bonität gegenfinanzieren.
Großer finanzieller Spielraum bei Ratenkredit

Als Kleinkredit für die Finanzierung in Größenordnungen von wenigern hundert bis hin zu Summen von maximal etwa 50.000 Euro ist das Darlehensmodell des Ratenkredite seit der Finanzkrise nicht zuletzt deshalb so reizvoll, weil Bankkunden auf diesem Wege kostenintensive Dispositionskredite beim Girokonto günstig ablösen können. Vor dem Ausbruch der Finanz- und Bankenkrise lagen die Kosten deutlich über den derzeitigen Kreditforderungen. Inzwischen können Kreditwünsche dank der Entwicklung der Ratenkredit Zinsen unter optimalen Bedingungen schon mit niedrigen einstelligen Zinssätzen möglich sein. Gute Bonität, ein gut bezahlter Job und andere positive Signale verhelfen Kunden dazu, dass der Kredit deutlich günstiger wird.

Allen guten Entwicklungen der Ratenkredit Zinsen zum Trotz, entheben die neuen Zinschancen die Verbraucher aber nicht von der Notwendigkeit, anhand der eigenen Vorstellungen der Laufzeiten, monatlichen Tilgungshöhen und Finanzierungssummen das bestmögliche Angebot auszuwählen. Denn wenn erst einmal Bearbeitungsgebühren oder die Ausgaben bei einem Ratenkredit nicht unbedingt notwendigen Restschuldversicherung auf den jährlichen Zinssatz addiert werden, zeigt sich schnell, dass die Entwicklung der Ratenkredit Zinsen allein nicht für günstige Finanzierungen sorgen kann. ohne ausführliche Kostenanalyse klettern die Ausgaben für den Konsumkredit oft auf Zinssätze von zehn und mehr Prozent. Laut unabhängiger Experten sind Zinssätze zwischen 3-4 Prozent und nur knapp weniger aus 20 Prozent auf dem Kreditsektor zu finden.

Mit Geschick, Geduld und der nötigen Aufmerksamkeit findet jeder Verbraucher den geeigneten Ratenkredit. Die Entwicklung der Ratenkredit Zinsen zeigt aber noch etwas ganz anderes. Der Zeitpunkt ist günstig, um eine lang ersehnte Finanzierung in Angriff zu nehmen. Denn schon im Sommer könnte die EZB ihren Leitzins wieder deutlich vom jetzigen historischen Tiefstand aus anheben. Die Banken werden zügig reagieren, so dass die Kreditkosten wieder mit großem Tempo steigen könnten. Wer also aktuell endlich einen Ratenkredit benötigt, sollte keine Zeit verschwenden und sich zeitnah mit den Angeboten der verschiedenen Kreditinstitute befassen. Denn es ist eher unwahrscheinlich, dass sich die Entwicklung der Ratenkredit Zinsen in den kommenden Monaten weiter fortsetzen wird. Zeit ist auch hier bares Geld.

Es gibt aber auch andere Mittel und Wegen, sich das eigene Studium vernünftig zu finanzieren.  Man sollte sich unbedingt über die verschiedensten Förderungen, wie zum Beispiel das BAföG ind Deutschland oder das Selbsterhaltungsstipendium in Österreich, informieren und diese auch nutzen. In anderen Länder gibt es solche Förderungen nicht und das Studium kann nur durch Studienkredite finanziert werden, was generell auch eine sehr gut Idee ist. Dies sind zinsgünstige Kredite, die perfekt auf die Anfordungen eines Studenten zurechtgeschnitten sind. Stiftung Warentest hat die diversen Studienkredite mal etwas genauer unter die Lumpe genommen und ist zu einem sehr interessanten Ergebnis gekommen.

Die KfW -Förderbank bieten einen staatlichen Kredit schon ab 5,15 Prozent eff.  Jahreszins an. Einige regionale Kreditinstitute liegen sogar noch weiter under der 5 Prozent Marke. Mit Abstand am Besten haben es dir Studenten in Nürnberg und Unterfranken erwischt, denn die Vereinigten Raiffeisenbank (VR-Bank) Gräfenberg-Forchheim-Eschenau-Heroldsberg bieten einen Studienkredit mit 3,5 Prozent Festzins während der Auszahlung und 4,4 Prozent variablen Zins in der Tilgungsphase. Da mach doch das studieren gleich nochmal etwas mehr Spass!